あなたのクレジットスコアはあなたの経済的幸福の多くの側面に直接影響します。しかし、あなたはあなたがあなたのクレジットスコアを監視するのを助けることができる無料のクレジットスコアチェックツールがオンラインにあることを知っていましたか？
この投稿は、最も人気のあるプラットフォームを一覧表示してクレジットスコアを無料で確認することにより、現在の財務状況を視覚化するのに役立ちます。また、クレジットスコアとは何か、いくつかの機関があなたのクレジットをどのように評価するかについても説明します。
クレジットスコアとは何ですか？(What’s a Credit Score?)
クレジットスコアは通常、債権者や他の金融機関があなたの財政の健全性を判断するために使用する300と850の数字です。
このスコアは、次のようなさまざまな要因を使用して計算されます。
- 支払歴
- あなたが所有するクレジットカード
- あなたの信用照会
- クレジットの使用
- あなたの信用履歴の長さ
あなたのクレジットスコアは、家主、雇用主、保険会社があなたとどのように取引するかを決定するために使用されることもあります。
クレジットスコアが高いほど、これらの機関がローン、住宅ローン、およびその他の金銭取引を承認する可能性が高くなります。ただし、スコアが低いほど、ローンが承認されたり、より多くの利息を支払ったりする可能性が低くなります。
FICO対非FICOクレジットスコア(FICO vs. Non FICO Credit Score)
Fair Isaac Corporation（FICO）スコアは、ほとんどの貸し手があなたが信用リスクであるかどうかを判断するために使用するスコアです。3つの主要な信用調査機関、つまりEquifax、Experian、およびTransUnionは、信用履歴に基づいて FICOスコアを使用します。
対照的に、非FICOスコアは、上位の貸し手と同じ計算を使用しません。そのため、2つのスコアが一致しないことが多く、場合によってはスコアの差が100以上になることもあります。それは事実かもしれませんが、あなたのクレジットスコアを知ることはあなたにあなたの財政状態(financial health)がどこにあるかについての考えをあなたに与えることができます。
VantageScoreは、最も人気のある非FICOスコアリングシステムの1つです。最近のVantageScore3.0および4.0は、FICOで使用されているものと同じ300〜850(FICO)スケールを採用しています。
参考までに、良好なFICOスコアは670を超えるものです。一方、非FICOスケールを使用している場合、700以上のスコアは良好なクレジットと見なされます。
無料でクレジットスコアをチェックするための最良のプラットフォーム(Best Platforms to Check Credit Score for Free)
Credit Karmaで無料アカウントにサインアップするには、本人確認を行って情報を確認するなど、いくつかの手順を実行します。
クレジットカルマ(Karma)はあなたに2つのスコアを示しています。1つはEquifaxレポートに基づいており、もう1つは(Equifax)TransUnionレポートに基づいています。2つのスコアは、各ビューローがアカウントを更新する頻度によってわずかに異なります。
クレジットカルマ(Credit Karma)についての最もよい事は彼らがクレジットスコアシミュレーター(Credit Score Simulator)を持っているということです。このツールを使用して、新しいローンを取得したり、新しいクレジットを開いたり、または他の同様のアクションを実行した場合に、クレジットがどのように変化するかをプレビューできます。
このプラットフォームでのアカウントの作成は、 CreditKarma(Credit Karma)と非常によく似ています。ただし、 CreditSesameはTransUnion(Credit Sesame)レポートのみを提供します。この機能にもかかわらず、彼らのサイトはまだあなたのクレジットスコアに関する貴重な情報を提供しています。また、債務分析ツールや信用監視などの便利な機能も備えています。
Credit Sesameにはデビットアカウントがあり、クレジットスコアを上げると少しインセンティブが与えられます。プラットフォームはまたあなたがあなたのクレジットスコアを改善することができる方法についての提案を提供します。
さらに、Credit Sesameは過去のアクションを評価し、それらがスコアにどのように影響したかを示します。Credit Sesameの欠点の1つは、クレジットスコアが毎月更新されるだけであるのに対し、他の一部のプラットフォームでは1週間で更新されることです。
CapitalOneのCreditWise(CapitalOne)は、TransUnionのVantageScore3を提供しています。ただし、 Equifax(Equifax)からの評価は提供されていません。プラットフォームは7日ごとにクレジットスコアを更新し、 CreditKarma(Credit Karma)によく似たクレジットシミュレーターを備えています。
このサービスの最も良い点は、事前に認定されたクレジットカード(credit cards)や保険料を宣伝していないことです。また、プラットフォームを使用するためにCapitalOne(CapitalOne)クレジットカードや銀行口座を 持っている必要はありません。
さらに、CreditWiseは、クレジットを開始したばかりの場合に役立つ、役立つクレジット改善の提案をいくつか提供します。ただし、彼らのサービスの主な欠点は、 TransUnion(TransUnion)レポート に基づいてクレジットプロファイル全体を部分的にしか垣間見ることができないことです。
Experianは、 FICO(FICO)スコアに無料でアクセスできる数少ないアプリの1つです。(apps)彼らはあなたのスコアを毎月またはあなたのクレジットスコアに大きな変化があるときはいつでも更新します。
このアプリにはExperianBoost機能もあり(Boost)ます。これにより、良好な公共料金と時間通りの家賃があれば、十分なクレジットを獲得できます。Experianには、主要なライバルと同様の優れた信用監視通知があります。
Experianの主な利点は、複数のFICOスコアを提供することです。さまざまな銀行スコア、自動スコアなどをカバーしています。アプリを使用して、レポートの否定的な項目について異議を申し立てることができます。ただし、Experianは、プレミアムサービスをユーザーに過剰に宣伝していることが知られています。
この無料のクレジット追跡ツールには、 Chase(Chase)アカウントを使用してアクセスできます。Credit Journeyは、クレジットスコアを毎週更新し、支出が全体的なスコアにどのように影響するかを理解するのに役立つ便利な機能を備えています。
スコアは、多くの保険会社や銀行が使用しているVantageScore3.0モデルに基づいています。Credit Journeyの最も重要な利点は、 Chase(Chase)からのオファーの事前資格を得ることができることです。したがって(Hence)、時間の経過とともにより大きな報酬を得ることができますが、これらはまだ承認の対象です。
このツールのもう1つの利点は、すべての財務データ(financial data)を1か所に保存できることです。ただし、Experianと同様に、このツールを使用する場合の唯一の主な欠点は、Chaseから多くのクレジットオファーを受け取ることです。
Discoverを使用 していなくても、このサービスを使用してクレジットスコアを確認できます。無料のアカウントにサインアップし、本人確認に必要な情報を提供するだけです。アカウントが承認されると、Experianクレジットレポートに基づく FICOスコアが利用可能になります。(FICO)
このプラットフォームでは、アカウントの総数、信用履歴の長さ、現在の問い合わせ数を確認できます。また、逃した支払いと回転使用率も表示されます。
他の無料のFICOスコアWebサイトとは異なり、Discoverは有料製品にサインアップするように圧力をかけません。
7.クレジットカード発行者(7. Your Credit Card Issuer)
クレジットカードを発行した会社では、 FICO(FICO)クレジットスコアを確認できます。クレジットスコアを確認したい場合は、オンラインアカウントにログインするか、クレジットカードの裏面に記載されているフリーダイヤルに電話をかけることができます。
一部のクレジットカード会社(credit card companies)は、毎月送信する紙の明細書にあなたのクレジットスコアを表示します。
あなたのスコアは何ですか？ (What’s Your Score? )
これらは、無料または最小限の料金でクレジットスコアを確認するためのいくつかの方法です。市場に出回っている他のツールは、このリストにあるツールほど効果的ではなく、きちんと概説されていませんが、同じサービスを提供します。
あなたがあなたの財政を健康に保ちたいならば、巨大な財政上の決定をする前にあなたのクレジットスコアをチェックすることを忘れないでください。
7 Ways to View & Monitor Your Credit Score Online for Free
Your credit score direсtly affects many fаcetѕ of your financial well-being. However, did you know that there аre free credit score check tools online that can help you monitor your credit score?
This post will help you visualize your current financial health by listing the most popular platforms to check your credit score for free. It will also discuss what a credit score is and how several institutions rate your credit.
What’s a Credit Score?
A credit score is usually a number 300 and 850 that creditors and other financial institutions use to determine the health of your finances.
This score is calculated using different factors, such as:
- Payment history
- The credit cards you own
- Your credit inquiries
- Credit usage
- The length of your credit history
Your credit score may also be used by landlords, employers, and insurance companies to determine how they transact with you.
The higher your credit score, the more likely these institutions will approve your loan, mortgage, and other monetary transactions. However, a lower score will make it less likely for your loans to be approved or have you pay more in interest.
FICO vs. Non FICO Credit Score
A Fair Isaac Corporation (FICO) score is what most lenders use to determine whether you’re a credit risk or not. The three major credit bureaus, namely Equifax, Experian, and TransUnion, use FICO scores based on your credit history.
In contrast, a non-FICO score doesn’t use the same calculations as the top lenders. As such, the two scores often don’t match and could even have a score difference of 100 or more in some cases. While that may be the case, knowing your credit score can still give you an idea of where your financial health stands.
VantageScore is one of the most popular non-FICO scoring systems. Their recent VantageScore 3.0 and 4.0 have adopted the same 300- 850 scale used by FICO.
For reference, a good FICO score is anything above 670. Meanwhile, if you are using the non-FICO scale, a score of 700 and above is considered good credit.
Best Platforms to Check Credit Score for Free
Signing up for a free account on Credit Karma takes a few steps, including verifying your identity to see your information.
Credit Karma shows you two scores. One is based on your Equifax report, and the other is based on your TransUnion report. The two scores are slightly different depending on how often each bureau updates your account.
The best thing about Credit Karma is that they have a Credit Score Simulator. You can use this tool to get a preview of how your credit would change if you get a new loan, open new credit, or do other similar actions.
Creating an account on this platform is very similar to Credit Karma. However, Credit Sesame only gives your TransUnion report. Despite this feature, their site still offers valuable information about your credit score. It also has useful features such as a debt analysis tool and credit monitoring.
Credit Sesame has a debit account wherein they offer a bit of incentive when you increase your credit score. The platform also provides suggestions on how you can improve your credit score.
Furthermore, Credit Sesame grades your past actions and tells you how they affected your score. One downside of Credit Sesame is that they update your credit score only every month, whereas some other platforms do it in a week.
CreditWise by CapitalOne provides a VantageScore 3 by TransUnion. However, they don’t offer any rating from Equifax. The platform updates your credit score every seven days and has a credit simulator much like Credit Karma.
The best thing about this service is that they don’t promote any pre-qualified credit cards or insurance rates. You also don’t need to have a CapitalOne credit card or bank account to use the platform.
Moreover, CreditWise provides some helpful credit improvement suggestions, which are beneficial if you’ve just started a credit. The main downside of their service, though, is you only get a partial glimpse of your total credit profile based on the TransUnion report.
Experian is one of the few apps that let you get access to your FICO score for free. They update your score monthly or whenever there’s a significant change to your credit score.
The app also has the Experian Boost feature, which allows you to gain good credit if you have good standing utility bills and on-time rent. Experian has excellent credit monitoring notifications similar to its main rivals.
The main advantage of Experian is they provide more than just one FICO score. They cover different bank scores, auto scores, and more. You can file a dispute on negative items on your report using the app. However, Experian is known to over-promote its premium services to its users.
This free credit tracking tool can be accessed using your Chase account. Credit Journey updates your credit score every week and has useful features to help you understand how your spending affects your overall score.
The score is based on the VantageScore 3.0 model, which many insurance companies and banks use. Credit Journey’s most significant advantage is that it can pre-qualify for offers from Chase. Hence, you can get bigger rewards over time, but these are still subject to approval.
Another advantage of this tool is its ability to store all financial data in just one place. However, much like Experian, the only main con with using this tool is receiving many credit offers from Chase.
Even if you don’t bank with Discover, you can still use this service to check your credit score. You just have to sign up for a free account and provide the necessary information to verify your identity. Once your account is approved, you can see your FICO score based on your Experian credit report will be available.
The platform lets you see your total number of accounts, the length of your credit history, and the number of inquiries you currently have. It also shows your missed payments and revolving utilization.
Unlike other free FICO score websites, Discover doesn’t pressure you to sign up for paid products.
7. Your Credit Card Issuer
The company that issued your credit card allows you to see your FICO credit score. If you want to check your credit score, you can log in to your online account or call the toll-free number that’s on the back of your credit card.
Some credit card companies also show your credit score on the paper statement they send each month.
What’s Your Score?
These are just a few ways to check credit scores for free or with a minimal fee. Other tools on the market offer the same service, albeit not as effective or neatly outlined as those on this list.
If you want to keep your finances healthy, make sure to check your credit score before making huge financial decisions.
