予算を立てることは、人々が「大人」になり始めたときに最初に学ぶことの1つです。つまり、増え続ける請求書のリストを常に把握し、時間の経過とともにお金を節約したい場合です。
ほとんどの人は、予算の作成は簡単であるべきだと考えています。あなたはあなたの収入を取り、あなたの費用を差し引きます、そしてあなたが残したものは何でもあなたが好きなように使うことができますよね？
それは本当に簡単ではありません。物事を正しく行うには、予算作成アプリを使用する必要があります。最も人気のある2つの予算アプリは、You Need a Budget（YNAB）とMintです。この記事では、YNABとMint(YNAB Vs Mint)を比較し、どちらがより良い予算のアプリであるかを判断するのに役立ちます。
なぜ予算のアプリが必要なのですか？
単純すぎる予算は、本当に先に進みたくない人のための予算です。彼らは緊急事態に備えることも、引退することもありませんし、予期せず到着した請求書を確かに覚えていません。
YNABとMintのどちらを使用する場合でも、覚えておくべき最も重要なことは、どちらも予算を作成(create a budget)しないということです。開始するには、常にいくつかの事前作業があります。
はじめに：ミント
Mintは、実際には予算作成プロセスを自動化しようとします。これは、さまざまなアカウントすべてのログイン詳細をすべて提供することで実現します。
最初にサインアップすると、Mintは、すべてのアカウントログインの詳細を追加するウィザードを案内します。ウィザードを終了してアカウントを追加する場合は、メニューから[アカウントの追加](Add Accounts)を選択するだけです。
すべてのアカウントを追加したら、Mintに24(Mint 24)時間ほど時間を与えて、アカウントの詳細をすべて取得し、すべてをある程度の予算に整理する必要があります。
すべての設定が完了すると、次にダッシュボードにログインしたときに、すべてのアカウントが1つのページに表示されます。
これも：
- (Checking and savings account)口座残高の確認と普通預金
- クレジットカードの残高
- ローン残高
- 投資と資産保有
- 今後の請求書とその日付のリスト
- あなたの支出パターンを詳述する様々なチャート
ミントの「予算編成」アプローチ全体は、歴史的なデータ分析です。それはあなたがあなたの支出パターンを見るのを助けます、それであなたはあなたがあなたが過剰に費やしているものを減らすためにあなたの将来の支出を調整することができます。
Mintは、作成した予算に基づいて、すべての支出の「目標」を把握しています。次のセクションでは、 YNABvsMint(YNAB)での「予算の作成」がどのように見えるかについて詳しく学びます(Mint)。
はじめに：YNAB
YNABの使用を開始する方法は大きく異なります。これは主に、YNABの哲学全体が、予算編成について考えるときに通常考えるものとは逆になっているためです。
YNABは、毎月いくら稼いだり使ったりしてもかまいません。それはあなたがあなたがあなたの口座に実際に持っているお金をどのように使うことを計画するかだけを気にします。このため、提供する必要のあるアカウント情報は銀行口座(your bank accounts)のみです。
YNABはそれらのアカウントに接続し、すべての残高を引き出します。
YNABを初めて使用するときは、一般的な家計のほとんどの項目に一致するデフォルトの予算が提供されます。
セクションの右側にある小さな+アイコンを選択して新しいアイテムを追加し、予算アイテムごとに新しい「カテゴリ」を追加できます。
この時点で、実際に予算を立てる必要はありません。お金を使うと予想されるすべてのものがリストに含まれていることを確認する必要があります。
何かを含めたら、銀行口座で利用可能なすべてのお金を「予算」のさまざまなアイテムに割り当てます。次のセクションでは、YNABとMintでこれを行う方法を比較します。
予算を立てる：ミント
ミント(Mint)は予算に関しては少し古い学校です。これは、各請求書に「目標」を割り当てるという標準的なアプローチを使用しているためです。つまり(Meaning)、維持したい1か月の制限を割り当てます。
Mintで予算の作成を開始するには、メニューから [予算(Budgets)]を選択します。
次に、[予算の作成(Create a Budget)]ボタンを選択します。
各カテゴリ（予算項目）を一度に1つずつ選択し、その請求書の繰り返しと、その請求書に使用する（または使用する必要がある）最大金額を割り当てます。
これは、請求書がある、節約したい、または投資したいすべての予算項目に対して行う必要があります。
これは、 Excel(Excel)で作成する標準の予算とまったく同じです。唯一の違いは、Mintが時間の経過とともに実際の支出パターンを取り込み、実際の支出をそれらの予算支出目標と比較することです。
あなたが気付くのは、ミント(Mint)の最終結果がこれであるということです：
- 月末までに全体的な支出が手に負えなくなっていることがわかります。
- 毎月どの予算項目を使いすぎたかがわかります。
- 予算項目への過剰な支出は避けられないことが多いため、ミント(Mint)は多くの罪悪感を引き起こす傾向があります。
- Mintで予期しない経費を処理することは困難であり、財務計画のストレスを増大させます。
- Mintからの請求通知メールは、オフにしないと煩わしいものになる可能性があります。
- 全体として、予算編成のインターフェースとプロセスは複雑で時間がかかります。
予算を立てる：YNAB
YNABで予算を立てると、最初は頭が回転します。これは、昔ながらの1か月の予算編成アプローチを常に使用している場合に特に当てはまります。
月の初めに各予算項目に月額を「割り当てる」ことを期待している場合は、予算を立てることについてこれまで考えたことすべてを再学習する必要があります。
YNABのアプローチでは、現在手元にある現金を使って、できるだけ将来の支出を計画するだけです。「予算を組む」には、給与や銀行口座への何らかのプラスのキャッシュフローを受け取るたびに、より多くの資金が投入されます。
予算項目のリストを下に移動し、それらの「予算を立てる」資金の一部を、最も早く期限が切れる各予算項目に割り当てる必要があります。
リストを下に移動するときは、期日が最も早く来るものにのみ資金を割り当てるようにする必要があります。
「予算」の金額がなくなると、次に給料を受け取るまで完了します。
予算編成のもう1つの側面は、最近の支出が表示されるカテゴリを割り当てることです。各銀行口座を選択し、各アイテムが属するカテゴリを割り当てることにより、YNABにログインするたびにこれを行う必要があります。(YNAB)
時間の経過とともに、支出活動を割り当てると、その活動がそれらの予算額から差し引かれることがわかります。
ここでYNABは非常に興味深いものになります。カテゴリに多額の費用をかけると、赤で表示されます。実際には、「予算を立てる」資金をさらに割り当てるか（残っている場合）、他の予算カテゴリから資金を再割り当てすることによって、この過剰支出をカバーする必要があります。
YNABの最終結果は次のとおりです。
- それはあなたがあなたにとって重要な他のカテゴリー（車のために貯金するような）からお金を「盗む」必要がないようにあなたにあなたのカテゴリー（外食のような）での支出を制御することを強制します。
- 入ってくる資金を予算カテゴリに割り当てると、実際にそのお金を使っているように感じられます。これにより、支出についてより現実的になる必要があります。
- YNABは、予算のさまざまなカテゴリで貯蓄を構築するのに役立ち、実際にそれを達成したときにプライドを促進します。
- 請求書の期日をインポートしないと、別のシステムで期日を追跡する必要があるため、利用可能な資金を最も重要な請求書に最初に割り当てます。
- YNAB予算の根底にある心理学は、あなたの銀行口座に資金を蓄積することを自然にもたらします。
YNAB対ミント：全体的な比較
では、 YNAB(YNAB)とMintを比較すると、どちらが勝ちますか？この場合、実際には非常に明確な勝者がいます。
Mintは、1か月の予算を立て、目標を設定し、毎月失敗したときに罪悪感を持って服従するという昔ながらの概念に基づいて構築されています。
Mintには、請求書を持っているすべての銀行口座や会社と統合できるという利点がありますが、その統合には大きなセキュリティリスクが伴います。誰かがMintサーバーをハッキングした場合、あなたの金融口座はすべて脆弱です。
(YNAB)一方、YNABは非常に革新的なアプローチを採用しています。それは文字通りあなたがそれらを受け取った瞬間にあなたがすべての入ってくる資金を計画するようにします。お金を節約したい場合は、節約のためにお金を確保する前に、次の給料の前に支払われるべきすべての請求書にお金が割り当てられていることを確認する必要があります。
これの利点は、あなたが何かを買う余裕があるかどうかを決定するためにあなたの銀行口座をもはや見ないということです。あなたはあなたの予算を見ています。あなたがその真新しいソファにお金を割り当てていないなら、あなたはあなたにとって等しく重要であるかもしれない何か他のものからお金を蒸し上げる必要があるでしょう。
それが、YNABが非常にうまく機能する理由と、明らかにMintの勝者である理由の背後にある秘密です。
YNAB vs Mint: Why YNAB Is The Better Budget App
Creating a bυdget is one of the first things people learn to do when they start “adulting”. That is, if theу want to stay on top of their growіng list of bills, and still save money ovеr time.
Most people think that creating a budget should be simple. You take your income, subtract your expenses, and whatever you have left you can spend however you like, right?
It really isn’t that simple. To do things right, you should use a budgeting app. The two most popular budget apps are You Need a Budget (YNAB) and Mint. This article will compare YNAB Vs Mint and help you decide which may be the better budget app for you.
Why Do I Need a Budget App?
A budget that’s too simple is a budget for people who never really want to get ahead. They won’t be prepared for emergencies, they won’t have a retirement, and they certainly won’t remember those bills that arrive unexpectedly.
The most important thing to keep in mind, whether you go with YNAB or Mint, is that neither one is going to create a budget for you. There will always be some up-front work to get started.
Getting Started: Mint
Mint actually does try to automate your budget creation process. It does this by having you provide it with all of the login details for all of your various accounts.
When you first sign up, Mint will take you through a wizard where you’ll add all your account login details. If you’ve already finished the wizard and want to add more accounts, you just select Add Accounts from the menu.
Once you’ve added all accounts, you’ll need to give Mint 24 hours or so to pull in all of your account details and attempt to sort everything out into somewhat of a budget.
Once everything is set up, the next time you log into your dashboard you’ll see all of your accounts on a single page.
This includes:
- Checking and savings account balances
- Credit card balances
- Loan balances
- Investments and property holdings
- A list of your upcoming bills and their dates
- Various charts detailing your spending patterns
The entire “budgeting” approach of mint is historic data analysis. It helps you look at your spending patterns so that you can adjust your future spending to reduce the things you’re overspending on.
Mint knows all of your spending “goals” based on the budget you create. In the next section you’ll learn more about what “creating a budget” looks like in YNAB vs Mint.
Getting Started: YNAB
Getting started in YNAB is a lot different. This is mostly because the entire philosophy of YNAB is upside down from what you’d normally think about when you think of budgeting.
YNAB doesn’t care how much you earn or spend every month. It only cares how you plan to spend the money that you actually have in your account. Because of this, the only account information you need to provide are your bank accounts.
YNAB will connect to those accounts and pull in all balances.
When you first get started with YNAB, it will provide you with a default budget that matches most of the items in a typical household family budget.
You can add new items by selecting the little + icon to the right of a section and add a new “Category” for each budget item.
At this point you don’t actually need to budget anything, you just need to try and make sure everything you ever expect to spend money on is included in the list.
Once you’ve included anything, it’s time to assign all available money in your bank accounts to various items in your “budget”. We’ll compare how you do this in YNAB vs Mint in the next section.
Making a Budget: Mint
Mint is a bit old-school when it comes to budgeting. This is because it uses the standard approach of assigning a “goal” for each bill. Meaning, you assign it a monthly limit you want to keep it under.
To get started with creating a budget in Mint, select Budgets from the menu,
Next, select the Create a Budget button.
You’ll select each category (budget item) one at a time, assign the recurrence of that bill, and the maximum amount you want to spend (or have to spend) for that bill.
You’ll need to do this for every single budget item that you either have a bill for, want to save for, or investment you want to make.
This really is no different than a standard budget you might create in Excel. The only difference is that Mint brings in your actual spending patterns over time and then compares your actual spending with those budget spending goals.
What you’ll notice is that the end result of Mint is this:
- You’ll know when your overall spending is getting out of hand before the end of the month.
- You’ll see which budget items you’ve overspent on each month.
- Mint tends to induce a lot of guilt since overspending on budget items is often inevitable.
- Handling unexpected expenses in Mint is difficult and adds to your financial planning stress.
- The bill notification emails from Mint can get annoying if you don’t turn them off.
- Overall, the budgeting interface and process is complicated and time consuming.
Making a Budget: YNAB
Making a budget in YNAB is going to set your head spinning at first. This is especially the case if you’ve always used the old-school monthly budgeting approach.
If you’re expecting to “assign” a monthly amount to each budget item at the start of the month, you’re going to have to relearn everything you’ve ever thought about making a budget.
The YNAB approach is that you’ll only plan out your spending as far into the future as you can with the cash you currently have on hand. “To be Budgeted” gets loaded with more funds any time you receive a paycheck or any kind of positive cash flow into your bank account.
You’ll need to go down the list of your budget items and assign pieces of those “To be Budgeted” funds to each budget item that is due the soonest.
As you work down the list, you’ll need to make sure only to assign funds to those things where the due date is coming up the earliest.
Once your “To be Budgeted” amount is drained, you’re done until the next time you receive a paycheck.
The other side of budgeting is assigning which categories your recent spending appears in. You’ll need to do this nearly every time you log into YNAB by selecting each bank account and assigning which category each item belongs in.
Over time, as you assign your spending activities, you’ll see that activity subtracted from the amount that you budgeted for those.
This is where YNAB gets very interesting. If you overspend in a category, you’ll see that in red. You’ll actually need to cover this overspending by either assigning more “To be Budgeted” money to it (if you have any left), or reassigning funds from other budgeted categories.
What you’ll notice is that the end result of YNAB is this:
- It forces you to control spending in your categories (like dining out) so that you don’t have to “steal” money from other categories that are important to you (like saving for a car).
- Assigning incoming funds to budget categories feels like you’re actually spending that money, which forces you to be more realistic about your spending.
- YNAB helps you build savings in different categories of your budget, and promotes pride when you actually accomplish that.
- Not having imported due dates for bills forces you to track due dates in another system, so that you assign your available funds to the most critical bills first.
- The underlying psychology of YNAB budgeting makes accumulating funds in your bank accounts come naturally.
YNAB Vs Mint: Overall Comparison
So when comparing YNAB vs Mint, which one wins? In this case, there’s actually a very clear winner.
Mint is built upon the old fashioned concept of making a monthly budget, setting goals, and then beating yourself into submission with guilt as you fail every month.
Mint does have the benefit of being integrated with every single bank account and company that you have bills with, but with that integration comes an enormous security risk. Should anyone ever hack Mint servers, every single one of your financial accounts are vulnerable.
YNAB, on the other hand, uses a very innovative approach. It literally makes you plan out all incoming funds the moment you receive them. If you want to save money, you need to make sure all bills that are due before your next paycheck have money assigned to them before you set aside money for savings.
The benefit to this is that you’re no longer looking at your bank account to decide if you can afford something. You’re looking at your budget. If you haven’t allocated money for that brand new couch, you’re going to have to steam money from something else that may be equally important to you.
That is the secret behind why YNAB works so well, and why it’s clearly the winner over Mint, hands down.
