パーソナルキャピタル(Personal Capital)は、財務管理ツールとウェルスマネジメントサービスを提供するウェブサイトとアプリ（Android、Apple ）です。(Apple)パーソナルキャピタル(Personal Capital)からの投資アドバイスにお金を払ったことはありませんが、数年前から無料のツールを使用しています。
パーソナルキャピタルの無料ツールを利用するために、太った猫である(be a fat cat)必要はありません。実際、あなたの個人的な財政を把握することは、経済的自立への旅の最初のステップです。
あなたはすでに私たちがYouNeeda Budgetの大ファンであることを(we’re big fans of You Need a Budget)知っています。なぜなら、それはあなたがすでに持っているお金の予算を立てるための素晴らしいツールだからです。ただし、長期的な計画については、パーソナルキャピタルを使用しています。
個人資本で入手できるツール
無料のPersonalCapitalアカウントを作成し、すべての財務アカウントを追加すると、財務の概要を示すダッシュボードが表示されます。
さらに、Webサイトの銀行(Banking)、投資(Investment)、計画(Planning)、およびウェルスマネジメント(Wealth Management)の各領域にアクセスできます。
パーソナルキャピタルダッシュボード
パーソナルキャピタル(Personal Capital)ダッシュボードの各セクションには、簡単な概要と詳細を取得するためのリンクが含まれています。
純資産
パーソナルキャピタルは、すべてのアカウント、資産、および負債にわたって純資産を追跡します。より詳細なグラフを表示するには、ダッシュボードの[純資産](Net Worth)リンクを選択します。期間を指定して、特定のアカウントを含めたり除外したりできます。
チャートの下に、純資産の計算に含まれるトランザクションのリストが表示されます。現金(Cash)、投資(Investment)、クレジット(Credit)、ローン(Loan)、住宅ローンなどのカテゴリを選択してドリル(Drill)ダウンします。
予算編成
パーソナルキャピタルの予算編成ツールは、YNABと比較すると見劣りします。あなたはあなたのお金がどこに向かっているのかを見ることができますが、あなたは目標を作成することはできません。この領域を無視し、予算を立てるためにYNABを使用する(YNAB for budgeting)ことをお勧めします。
現金流量
ダッシュボードのキャッシュフロー(Cash Flow)ウィジェットは、過去30日間にアカウントに出入りした金額を表示します。
[キャッシュフロー](Cash Flow)リンクを選択すると、より詳細なグラフが表示されます。デフォルトでは、以下を除く(except)すべてのアカウントのデータが含まれます。
- ローンまたは住宅ローンのアカウント
- 転送として分類されるトランザクション
- クレジットカードでの支払い
- 401kの貢献
- 貯蓄
- 証券取引
収入(Income)または費用(Expense)を選択して、カテゴリおよび期間別に整理されたグラフを表示することもできます。
繰り返しになりますが、YNABは、特にToolkit for YNABブラウザー拡張機能を使用し(Toolkit for YNAB browser extension)ている場合に、同様のレポートを提供します。パーソナルキャピタルを使用してこの情報を追跡する場合は、トランザクションを分類して、適切なカテゴリに表示されるようにする必要があります。
ポートフォリオバランス
ポートフォリオ残高(Portfolio Balance)ダッシュボードウィジェットには、過去90日間の投資口座の残高が表示されます。これについては、以下で詳しく説明します。
マーケットムーバー
このダッシュボードウィジェットは、S＆ P 500(P 500)、米国株式、外国株式、および米国債券市場に対する投資（「ユーインデックス」と呼ばれる）の毎日のスナップショットを表示します。
退職貯蓄
退職(Retirement) 貯蓄(Savings)ウィジェットは、退職貯蓄の目標を達成するために、暦年の残りの期間に毎月どれだけ節約する必要があるかを示します。
退職後の貯蓄については、以下をご覧ください。
緊急基金
パーソナルキャピタル(Personal Capital)によると、あなたの緊急資金はあなたがリストされた銀行口座に持っている合計金額であり、あなたの緊急資金専用の予算カテゴリーを持つほど有用ではありません。繰り返し(Again)になりますが、緊急資金の追跡にはYNABを使用することをお勧めします。
債務返済
債務返済(Debt Paydown)ウィジェットは、今年のローンの支払いの進捗状況を表示します。
グラフに含まれるトランザクションのリストを表示するには、[債務返済](Debt Paydown)リンクを選択します。
バンキングツール
銀行(Banking )メニューには、キャッシュフロー(Cash Flow)、予算編成(Budgeting)、請求書(Bills)、および口座(Open)開設(Account)へのリンクがあります。キャッシュフロー(Cash Flow)と予算(Budgeting)については上記で説明しました。[請求書](Bills)ページには、リンクされたアカウントからの今後の請求書が表示されます。
アカウント(Open an Account)を開くと、従来の銀行商品よりも高い金利を提供することを目的としたプログラムであるパーソナルキャピタルキャッシュ(Personal Capital Cash)にサインアップできるページが開きます。
投資ツール
パーソナルキャピタルの投資ツールはそれが輝いているところです。
ホールディングス
Market Moversセクションと同様に、 HoldingsはS＆ (Holdings)P500などの他のインデックスと比較した投資を表示します。
持ち株(Holding)チャートの下に、ティッカーシンボルでラベル付けされた持ち株のリストと、所有する株式数、株価、1日の変動、および合計値に関する情報が表示されます。
バランス
ご想像(Balances)のとおり、残高には、選択した期間の各投資勘定の残高が表示されます。
パフォーマンス
パフォーマンス(Performance)は、各アカウントが各資産クラスでどのようにパフォーマンスしているかを示します。
グラフの下には、アカウントのリストと、各アカウントのキャッシュフロー、収入、費用、時間の経過に伴う変化、および残高に関する情報があります。
割り当て
割り当て(Allocation )には、投資が資産クラス間でどのように割り当てられているかが表示されます。
各資産クラスにドリルダウンして、そのクラスへの投資の種類に関する詳細を確認できます。
これは、インデックスファンドに投資していて、ファンドがどのように投資されているかを確認したい場合に特に便利です。
米国のセクター
このセクションには、テクノロジー、産業、ヘルスケアなど、投資している米国のセクターを特定する棒グラフが表示されます。
株式相場表示のない401Kまたは別の投資口座をお持ちの場合は、その口座に投資するセクターを手動で指定できます。
計画ツール
パーソナルキャピタルのプランニングツールは、その最高の機能の1つであり、特にリタイアメントプランナーです。
リタイアメントプランナー
まず、いつ引退したいかを引退プランナーに伝えます。(Retirement Planner)次に、予想される収入イベント（年金、社会保障(Social Security)、不動産の売却など）と、退職時の支出目標を追加します。モンテカルロ(Monte Carlo)シミュレーションを使用して、成功の可能性を予測します。
さまざまな仮定で複数のシナリオを作成できます。早く引退したい場合はどうしますか？数年間アルバイトをすることはあなたの引退にどのような影響を及ぼしますか？このツールは、さまざまな未来を想像するのに役立ちます。
貯蓄プランナー
貯蓄プランナー(Savings Planner)は、あなたが貯蓄目標を達成するために順調に進んでいるかどうかを教えてくれます。それはあなたの貯蓄を課税対象、非課税、非課税のカテゴリーに分類します。
また、すべての投資口座と各口座の種類、昨年の節約額、今年の節約額、および口座の残高のリストが表示されます。
退職金アナライザー
Retirement Fee Analyzerは、 Personal Capitalがその情報にアクセスできる範囲で、投資に関連する料金に関する情報を表示します。少なくとも、各ファンドの経費率を確認するのは簡単な方法です。
投資検査(Investment Checkup)とウェルスマネジメント(Wealth Management)
最後に、投資検査(Investment Checkup)とウェルスマネジメントのセクションは、基本的に(Wealth Management)パーソナルキャピタル(Personal Capital)のファイナンシャルアドバイザーサービスの宣伝にすぎません。アドバイザーとの「無料の」電話をスケジュールすることはできますが、気を付けてください。アドバイザーがあなたを潜在的な有料顧客として特定すると、PersonalCapitalはあなたを執拗に追跡します。ほとんどのユーザーにとって、無料のツールに固執し、自分でお金を管理する方が賢明です。
Personal Capital Review – A Great Alternative to YNAB and Mint
Personal Capital is a website and app (Android, Apple) that offers financial management tools and wealth management services. While we’ve never paid for investment advice from Personal Capital, we’ve been using their free tools for several years.
You don’t have to be a fat cat to benefit from Personal Capital’s free tools. In fact, getting a handle on your personal finances is the first step in the journey to financial independence.
You already know we’re big fans of You Need a Budget because it’s a great tool for budgeting the money you already have. However, when it comes to planning for the long-term future, we use Personal Capital.
Tools You Get With Personal Capital
After you’ve created a free Personal Capital account and added all your financial accounts, you’ll see a dashboard displaying a quick overview of your finances.
Additionally, you’ll have access to the Banking, Investment, Planning, and Wealth Management areas of the website.
The Personal Capital Dashboard
Each section of the Personal Capital dashboard contains a quick overview and a link to get more detail.
Net Worth
Personal Capital tracks your net worth across all your accounts, assets, and liabilities. Select the Net Worth link on the dashboard to view a more detailed graph. You can specify a time period and include or exclude particular accounts.
Below the chart, you’ll see a list of transactions included in the net worth calculation. Drill down by selecting a category like Cash, Investment, Credit, Loan, or Mortgage.
Budgeting
Personal Capital’s budgeting tool pales in comparison to YNAB. You can see where your money is going, but you cannot create goals. We recommend ignoring this area and sticking with YNAB for budgeting.
Cash Flow
The dashboard’s Cash Flow widget shows you how much has gone in and come out of your accounts over the past 30 days.
Selecting the Cash Flow link will take you to a more detailed graph. It defaults to including data from all your accounts except:
- Loan or Mortgage accounts
- Transactions categorized as transfers
- Credit card payments
- 401k contributions
- Savings
- Securities trades
You can also select Income or Expense to view graphs organized by category and time period.
Once again, YNAB offers similar reports, especially if you have the Toolkit for YNAB browser extension. If you do want to use Personal Capital to track this information, you’ll need to classify your transactions so they show up in the right categories.
Portfolio Balance
The Portfolio Balance dashboard widget shows you the balance in your investment accounts over the last 90 days. More on this below.
Market Movers
This dashboard widget displays a daily snapshot of your investments (called the “You Index”) vs. the S&P 500, US stock, foreign stock, and US bond markets.
Retirement Savings
The Retirement Savings widget tells you how much you’ll need to save each month for the rest of the calendar year to meet your retirement saving goals.
More on retirement savings below.
Emergency Fund
According to Personal Capital, your emergency fund is the total amount you have in your listed bank accounts, which is not as useful as having a budget category dedicated to your emergency fund. Again, we recommend using YNAB for tracking your emergency fund.
Debt Paydown
The Debt Paydown widget shows progress on paying your loans during the current year.
Select the Debt Paydown link to view a list of transactions included in the graph.
Banking Tools
The Banking menu has links to Cash Flow, Budgeting, Bills, and Open an Account. We’ve described Cash Flow and Budgeting above. The Bills page displays any upcoming bills from your linked accounts.
Open an Account opens a page where you can sign up for Personal Capital Cash, a program that purports to give you higher interest rates than traditional banking products.
Investing Tools
Personal Capital’s investing tools are where it shines.
Holdings
Similar to the Market Movers section, Holdings displays your investments compared to other indices like the S&P 500.
Below the Holding chart, you’ll find a list of your holdings labeled by ticker symbol and info on the number of shares you own, the share price, one-day change, and total value.
Balances
As you would expect, Balances displays the balances of each of your investment accounts over the time period you select.
Performance
Performance shows you how each of your accounts is performing in each asset class.
Below the chart is a list of your accounts and information on each account’s cash flow, income, expense, change over time, and balance.
Allocation
Allocation displays how your investments are allocated across asset classes.
You can drill down into each asset class for more info on what kinds of investments you have in that class.
This is particularly useful if you’re invested in index funds and want to see how the fund is invested.
US Sectors
This section displays a bar graph identifying the US sectors you’re invested in, like technology, industrials, and healthcare.
If you have a 401K or another investment account that doesn’t have a stock ticker, you can manually specify which sectors that account is invested in.
Planning Tools
Personal Capital’s planning tools are among its best features—particularly the retirement planner.
Retirement Planner
First, you tell the Retirement Planner when you want to retire. Then add any income events you anticipate (like a pension, Social Security, or sale of a property) and your spending goals during retirement. It will use a Monte Carlo simulation to predict your chances of success.
You can create multiple scenarios with different assumptions. What if you want to retire early? What effect will having a part-time job for a few years have on your retirement? This tool will help you imagine a variety of futures.
Savings Planner
The Savings Planner tells you if you’re on track to meet your savings goals. It breaks down your savings into taxable, tax-deferred, and tax-free categories.
You’ll also see a list of all your investment accounts and each account’s type, amount saved last year, amount saved this year, and the account’s balance.
Retirement Fee Analyzer
The Retirement Fee Analyzer displays information about the fees associated with your investments to the extent that Personal Capital has access to that information. At the very least, it’s an easy way to view the expense ratio for each of your funds.
Investment Checkup & Wealth Management
Lastly, the Investment Checkup and Wealth Management sections are essentially just advertising for Personal Capital’s financial advisor services. You can schedule a “complimentary” call with an advisor, but watch out—once they’ve identified you as a potential paying customer, Personal Capital will pursue you relentlessly. For most users, it’s wiser to stick to the free tools and manage your money yourself.
