You Need a Budget（YNAB ）の予算編成サービスを使用したことがない場合は、ゼロサム予算編成と呼ばれる予算編成の概念に慣れていない可能性があります。
ゼロサムバジェットの力と、YNABがそれを効果的に使用していることが、YNABをミントよりも優れたバジェットサービスとして評価(we rated YNAB as a better budgeting service than Mint)した理由です。
しかし、YNABの価値は、ウェブサイトやモバイルアプリの機能をはるかに超えています。YNABがあなたの財政の管理を得るのを助けることができる理由は、サービスがあなたがサービスを使うだけでゼロサム予算を学ぶのをどのように助けるかのためです。
ゼロサム予算とは何ですか？
ほとんどの人が予算を組むとき、彼らは毎月の支出額が決まっている請求書、公共料金、食料品などのカテゴリを作成します。
これらの金額は、あなたがどれだけの収入を持っているかに関係なく設定されます（ただし、できれば費用はあなたの収入よりも少なくする必要があります）。このため、多くの場合、追加の資金をどうするかについてはほとんど考えられていません。また、この形式の予算編成は、実際にはまだ持っていない将来の収入を計画する方法です。
これは基本的に、Mintがプラットフォームを使用して予算を立てる方法です。
このアプローチの問題は、将来の実際の財政状況を知らずに、常に将来を計画しようとしていることです。サプライズが発生したときに、それらを処理するための予算に何かを含めなかった場合、それは財務計画全体を危険にさらす可能性があります。
ゼロサム(Zero)予算は大きく異なります。あなたが収入を受け取る(you receive income)たびに、あなたはあなたの次の給料または他の収入にあなたを導くであろう請求書、食料品、または他のアイテムにそれらのドルのそれぞれを割り当てる必要があります。
YNABを銀行口座に同期するため、収入源はすべて、Webページまたはアプリの上部に表示される[予算]カテゴリに適用されます。(To be Budgeted)
予算を管理するためにログインするたびの目標は、すぐに請求が行われる各カテゴリを選択し、それらの請求をカバーするのに十分な「予算」の金額を割り当てることです。
注：これを正しく行うには、(Note)請求書の期日を別のスプレッドシートで(bill due dates in another spreadsheet )維持する必要があります。これは、YNABに(YNAB)は、請求書の期日が通常いつになるかを示す場所がないためです。
予算の収入がなくなったら、次の給料や他の収入源を待って、他の請求書にさらに資金を割り当てる必要があります。ですから、賢明な計画を立てて、最初に支払われるべき請求書を支払ってください！
YNABの(YNAB Is Better)ゼロサム予算(Zero Sum Budgeting)がどのように優れているか
YNABのゼロサム予算アプローチが、財務をより細かく管理するのに役立つ理由はいくつかあります。
重要な貯蓄に追加収入を適用します(Applies Extra Income to Important Savings)
あなたが収入よりも少ない請求書を持っている場合（あなたがすべきであるか、あなたが請求書を削減することを検討しているべきです）、YNABはあなたにそれらの余分な資金を何かに割り当てることを強制します。
これは、緊急資金、衣料品の買い物基金、休暇の貯蓄、休日の貯蓄などに収入を適用するために他のカテゴリを追加することを検討する必要がある場合です。これらは、「古い」方法で予算を組むときに十分な資金がないように思われる予測不可能なことです。
これは、銀行口座にお金を貯めているときに、それらの資金すべてに予約された目的があることを意味します。あなたはそれらの目的のために資金を吸い取っているので、あなたの車が故障したとき、またはあなたが家の修理をする必要があるときにお金が利用できないことを心配する必要はありません。
あなたの支出であなたを規律を保ちます(Keeps You Disciplined With Your Spending)
YNABのカテゴリに割り当てた資金を使いすぎると、残高が赤に変わります。これは、その過剰支出をカバーするために、あなたがあなたの収入を適用した他のものから資金をシフトする必要があることを意味します。
これを行うには、赤い残高を選択し、資金移動ウィンドウを使用して、別のカテゴリからこの使いすぎたカテゴリにお金を転送します。
これはあなたにあなたの支出とそれがあなたの財政に与える影響を常に意識し続けることを強制します。誕生日プレゼントや外食など、気になる他の物からお金を奪って答えなくても、お金を使いすぎることはありません。
時間が経つにつれて、これは、各カテゴリで費やす残りの金額に注意を払い、それらのカテゴリでの支出を確実に軌道に乗せるのに役立ちます。
それは学習プロセスでもあります。食料品などに十分な割り当てがない場合は、YNABを使用すると、実際の支出パターンと、それらのカテゴリで実際に必要な金額を理解できるようになります。
実際の支出に基づく予算編成(Budgeting Based on Real Spending)
将来の請求書と将来の収入に基づいて予算を立てるとき、あなたは常にあなたが必要だと思う金額を推測しています。この推測は、過去の銀行取引明細書の調査に基づいて、現実的である可能性があります。ただし、ほとんどの人はこれを行うのに時間がかかりません。
YNABは、作成したすべてのカテゴリにわたる支出の履歴を提供します。この支出は、銀行口座から出たもの(what came out of your bank account)と、その支出を割り当てたカテゴリに基づいて割り当てられます。
これらは実数であり、推測ではありません。YNABのこれらのレポートは、新しい収入を受け取るたびに、これらのカテゴリに割り当てる金額を微調整するのに役立ちます。
時間が経つにつれて、これはあなたがより責任を持ってそして現実的にあなたのお金を割り当てるのを助けます。また、不必要に支出しすぎている可能性がある場所を強調し、休暇や大学の貯蓄など、自分にとってより重要なものにそれらの資金を適用できるように削減することができます。
あなたがより良い節約と支出をする力を与えます(Empowers You to Save and Spend Better)
YNABのレポートセクションは、貯蓄と支出のパターンをより適切に処理するのに役立ちます。
あなたは次のようなものを見ることができます：
- あなたの全体的な収入対全体的な費用
- 円グラフ形式での時間の経過に伴う支出パターン
- YNABでゼロサム予算を使用して、時間の経過とともに純資産をどのように累積したかを示す線と棒グラフ。
これらのチャートは、あなたがあなたの人生の様々な分野にあなたの収入を適用した場所で正しい選択をすることについてあなたが非常に気分が良くなるようにする強力なフィードバックシステムです。
YNABを使用し、ゼロサム予算の原則を適用し始めた最初の日から、純資産が改善し始めることに気付くでしょう。
割り当てられた資金を維持するための規律が高いほど、貯蓄カテゴリなどの他の資金は毎月増加し続けます。これらはあなたの純資産の増加に貢献します。
YNABとゼロサム予算を使用する
現在、ゼロサム予算を正しく使用するのに効果的に役立つ予算サービスは他にありません。(no other budgeting service today)それはあなたがあなたの日常生活に持続可能で邪魔にならない方法であなたの日常生活にアプローチを適用するのを助けます。
また、収入を得るたびに、自分にとって最も重要なことにそのお金を使うのも楽しくなります。そして、あなたの規律と慎重な計画のおかげで、あなたの貯蓄カテゴリーが時間とともに上昇するのを見るのは非常にやりがいがあります。
YNAB Review: Wrapping Your Head Around Zero Sum Budgeting
If you’ve never υsed the budgeting service You Need a Budget (YNAB), then you might not be familiar with the budgeting concept known as zero sum budgeting.
The power of zero sum budgeting, and YNAB’s effective use of it, is the reason why we rated YNAB as a better budgeting service than Mint.
But the value of YNAB goes far beyond the website or mobile app’s features. The reason YNAB can help you gain control of your finances is because of how the service helps you learn zero sum budgeting just by using the service.
What Is Zero Sum Budgeting?
When most people budget, they create categories for things like bills, utilities, and groceries with a fixed amount to spend every month.
Those amounts are set regardless of how much income you have (although preferably expenses should be less than your income). Because of this, often very little thought is given to what to do with additional funds. Also, this form of budgeting is a way to plan for future income that you don’t actually have yet.
This is essentially how Mint lets you budget using their platform.
The problem with this approach is that you’re always trying to plan the future without knowing your actual financial situation in the future. When surprises hit, if you didn’t include something in your budget to handle them, it can put the entire financial plan at risk.
Zero sum budgeting is much different. Each time you receive income, you need to assign each of those dollars to the bills, groceries, or other items that will get you through to your next paycheck or other income.
Since you sync YNAB to your bank accounts, any source of income gets applied to a To be Budgeted category shown at the top of the web page or app.
Your goal every time you log in to manage your budget is to select each of the categories where you have immediate upcoming bills and assign enough of your “To be Budgeted” amount to cover those bills.
Note: To do this correctly, you’ll need to maintain your bill due dates in another spreadsheet because YNAB does not have a spot to show when that bill usually comes due.
Once you’re out of income to budget, you’ll need to wait for your next paycheck or other source of income to assign more funds to other bills. So plan wisely and pay the bills that are due first!
How Zero Sum Budgeting on YNAB Is Better
There are a number of reasons the zero sum budgeting approach on YNAB helps you gain more control over your finances.
Applies Extra Income to Important Savings
If you have fewer bills than you have income (which you should, or you should be looking at cutting bills), then YNAB forces you to assign those extra funds to something.
This is when you should be considering adding other categories to apply your income to like an emergency fund, a clothes shopping fund, vacation savings, holiday savings, and more. These are the unpredictable things that you never seem to have enough available funds for when you budget the “old” way.
This means that as you’re accumulating money in your bank account, all of those funds have a reserved purpose. You never have to worry about not having money available when your car breaks down or you need to do a home repair, because you’ve been socking away funds for those purposes.
Keeps You Disciplined With Your Spending
When you overspend the funds you’ve assigned to a category in YNAB, you’ll see the balance turn red. This means you need to shift funds from other things you’ve applied your income to in order to cover that overspending.
You do this by selecting the red balance and then using the funds transfer window to transfer money from another category to this overspent one.
This forces you to constantly stay aware of your spending and the impact it’s having on your finances. You won’t be able to overspend on things like birthday gifts or dining out without having to answer for it by taking money away from other things you care about.
Over time, this helps you to stay attuned to how much is left to spend in each category, and ensure you keep your spending on track in those categories.
It’s also a learning process. If you don’t assign enough for things like groceries, using YNAB will train you to understand your true spending patterns and how much you actually need in those categories.
Budgeting Based on Real Spending
When you budget based on future bills and future income, you’re always guessing how much you think you’ll need. This guessing might be realistic, based on researching your past bank statements. However, most people don’t take the time to do this.
YNAB provides you with a history of spending across all of the categories you’ve created. This spending is allocated based on what came out of your bank account and which category you assigned that spending to.
These are real numbers, not guesses. These reports in YNAB can help you fine-tune how much money you allocate to those categories every time you receive new income.
Over time, this helps you allocate your money more responsibly and realistically. It also highlights where you might be overspending unnecessarily and can cut back so that you can apply those funds to things that are more important to you like vacations or college savings.
Empowers You to Save and Spend Better
The reports section of YNAB helps you get a better handle on your saving and spending patterns.
You can see things like:
- Your overall income versus overall expenses
- Your spending patterns over time in a pie chart format
- A line and bar chart showing how you’ve accumulated net worth over time by using the zero sum budgeting with YNAB.
These charts are a powerful feedback system that’ll make you feel very good about making the right choices with where you’ve applied your income to various areas of your life.
You will notice that your net worth starts to improve from the very first day you start using YNAB and applying zero sum budgeting principles.
The more disciplined you are with keeping to your assigned funds, the higher your other funds like savings categories will continue to rise each month. These contribute to your rising net worth.
Use YNAB and Zero Sum Budgeting
Currently, there’s no other budgeting service today that effectively helps you use zero sum budgeting correctly. It helps you apply the approach to your everyday life in a way that’s sustainable and non-intrusive for your daily life.
It also becomes fun, each time you receive income, to apply that money to the things that matter the most to you. And it’s very rewarding to watch your savings categories rise over time, thanks to your discipline and careful planning.
