Appleはクレジットカード(credit card)を作成しました。主にApple(Apple)をコンピューター（または電話）会社と考える人にとって、これは驚きかもしれません。しかし、Appleは、物事がどのように見え、感じ、そして機能するべきかについて特定の視点を販売するブランドであるため、それほどテクノロジー企業ではありません。したがって、原則として、Appleのクレジットカードはそれほど奇妙なものではありません。Appleは彼らが伝統的なクレジットカードを再発明したと信じているが、それは実生活ではかなりのことだろうか？
Appleのクレジットカードが紙で提供しているものや、Redditやソーシャルメディアなどの精査されたサイトをよく調べて、このチタン(Titanium)カード を使用する際に人々が直面している日々の問題を感じ取った。
したがって、 Apple(Apple)の光沢のある新しい（カードの形をした）ものに乗りたくなった場合は、まずこれを読んで、自分が何を求めているのかを確認してください。
Appleクレジットカード：取引は何ですか？
なぜ誰かが確立された銀行機関からの伝統的なカードの代わりにアップル(Apple)のクレジットカードを持ちたいのですか？Appleクレジットカードがテーブルにもたらすいくつかのコアバリュープロポジションがあり、次のように要約できます。
- iPhoneへの完全な統合と依存
- ApplePayとの統合
- 支払いと利息のための明確で直感的なダッシュボード
- 非常に有利な金利（あなたがそれらを得ることができるならば）
- キャッシュバック（ (Cashback)Appleとパートナーの方が高いレートで）
- Appleデバイスの無利子条件
それとは別に、物理的なカード自体は典型的なアップル(Apple)のエンジニアリングです。ミニマリストでチタン製なので、カードが磨耗することはほとんどありません。ただし、この記事では、物理的なカードではなく、取引全体を考慮します。それでは、これらの価値提案についてさらに詳しく説明しましょう。
iPhoneの統合(Integration)（良くも悪くも(Better)）
Appleクレジットカードのユニークな側面の1つは、iPhoneへの依存です。iPhoneをお持ちでない場合、 Appleのクレジットカードを取得することはできません。
カード自体は、お使いの携帯電話に存在するデジタルウォレットシステムの単なる拡張です。クレジットカード番号は記載されておらず、事実上空白です。物理的なカードは基本的に、 ApplePay(Apple Pay)が利用できない場合に支払う方法を提供します。これは、2％ではなく1％のキャッシュバックを取得することを意味します。確かに、チタンカードはゴージャスでクールですが、それはまったく重要ではありません。
Appleクレジットカード(Apple Credit Card)の利息(Interest)の利点
Appleによれば、彼らのカードは、あなたがより少ない利子を支払うように動機付けるので、異なっている。クレジットカード会社はあなたが借りたクレジットに支払う利子からお金を稼ぐので、これは少し直感に反しているようです。
Appleは、あなたの未払い残高への関心を避けるために、いつ、どのように支払うかを正確に示すために道を踏み外しました。また、支払わないことを選択した残高の一部のみを支払います。これは、ほとんどのクレジットカードの動作とそれほど違いはありません。クレジットカードから短期間でお金を借りて、一定の期間内に返済した場合、利息は発生しません。
ここでの主な違いは、 Appleが、利息の支払いを最小限に抑えることができる数値を示していることです。
Appleのクレジットカードは、利息の計算がどれだけ透過的であるかだけでなく、注目に値します。Appleはまた、キャッシュバッククレジットカードの市場で最も低い金利のいくつかを提供しています。
潜在的な金利は全体的にかなり低いですが、可能な限り低い金利にどれだけ近づくかは、信用格付けと、Appleがカードの制限と金利を決定するために使用するアルゴリズムによって異なります。
キャッシュバックリワード
キャッシュバック報酬と言えば、Appleはかなりアンバランスなソリューションを用意しています。Apple製品を購入したり、パートナーからApple Payを購入したりする場合、キャッシュバックの見返りはかなりのものになります。このパートナーネットワークの外で物を購入する場合、平均してより良いリターンを提供するカードがそこにあります。
したがって、Appleクレジットカードがお得かどうかは、 (Apple)Appleを頻繁に利用するか、 Apple Payを定期的に使用するか、パートナーネットワークの一部である小売店で買い物をするかによって大きく異なります。
アップルガジェットアドバンテージ
私たちが正直に言うと、Appleが彼らのクレジットカードを思いついた主な理由の1つは、彼ら(Apple)がより多くのAppleのものを人々に売ることができるようにするためです。カードを入手するにはiPhoneを所有している必要があるため、すでにエコシステムに参加している人だけが対象となります。
アップルは、カードを使用して(Apple)アップル(Apple)製品を無利子で販売することを提案しています。言い換えれば、あなたはあなたのAppleガジェットを現金価格で、しかし支払い計画で手に入れているのです。すべての製品が対象となるわけではなく、最大返済期間はさまざまで、24か月が可能な限り最長です。
ゴールドマンサックスコネクション
カードには象徴的なApple(Apple)のロゴが大胆に飾られていますが、 Appleが完全に独立した金融機関になっていないと聞いても驚くことはないでしょう。彼らのカードはゴールドマンサックス(Goldman Sachs)によって裏付けられています。
この動きには原則として何も問題はありませんが、カードの申請を検討している人は、誰と取引しているのかを知っておく必要があります。金利を決定することになると 、プライバシーの懸念とアルゴリズムによる差別の潜在的な問題を提起するメディアの話がありました。(issues of discrimination)
ゴールドマンサックス(Goldman Sachs)のビジネスに不満がある場合は、Appleのクレジットカードを所有することに満足することはできません(Apple)。
アップル(Apple Credit Card Good)のクレジットカードは誰に適していますか？
まず、主要な問題を邪魔にならないようにしましょう。あなたがまだiPhoneユーザーでないか、長期的にiPhoneとAppleエコシステムに固執する人でないなら、 (Apple)Appleカードは単にそれだけの価値がありません。もちろん、年会費はかかりませんが、実際には、最も安いiPhoneの価格は400ドルです。だから、あなたがそうすることをそれで作ってください。
あなたは最初に安くはないiPhoneに投資しなければならないので、報酬はそれを正当化しない。あなたが最高の価格であなたのアップル(Apple)フィックスを手に入れる方法を探しているなら、カードははるかに魅力的になります。Appleガジェットの無利子支払いプランは素晴らしいオファーです。また、デバイスへの返済でさらに3％のキャッシュバックを受け取ります。
ApplePayの購入についても同じことが言えます。日常生活ですでにApplePayを使用している場合、このカードには大きなメリットがあります。(Apple Pay)通常の小売店で誰もそれを提供していない場合、Appleカードを使用する理由はほとんどありません。
多くの人にとって問題となる可能性のあるもう1つの問題は、Appleが複数の人にカードの使用を許可していないという事実です。したがって、配偶者や子供のために2枚目のカードが必要な場合は、その人が自分のiPhoneを購入して自分のAppleクレジットカードを申請しなければ運が悪いことになります。
つまり、Appleのクレジットカードがお得かどうかという質問に対する答えは、 (Apple)Appleが好きか、iPhoneを持っているか欲しいか、そしてAppleを使う機会がたくさんあるかどうかだけです。支払う(Apple Pay)。これらの質問に対するあなたの答えがイエスなら、それは素晴らしい取引です。答えが「いいえ」の場合は、他の何かに移ったほうがはるかに良いでしょう。
An Apple Credit Card Review: Is It a Good Deal?
Apple has created a credit card. For people who mainly think of Apple as a computer (or phone) company, this might be a surprise. However, Apple isn’t so much a technology company as it is a brand that sells a particular viewpoint on how things should look, feel and work. So, in principle, an Apple credit card isn’t all that strange. Apple believes they’ve reinvented the traditional credit card but is it a good deal in real life?
We took a hard look at what the Apple credit card offers on paper and scoured sites like Reddit and social media to get a feel for the day-to-day troubles people have run into using this Titanium card.
So if you’re tempted to get in on the shiny new (card-shaped) thing from Apple, read this first to make sure you know what you’re in for.
Apple Credit Card: What’s the Deal?
Why should anyone want to have an Apple credit card instead of a traditional card from established banking institutions? There are a few core value propositions the Apple credit card brings to the table that can be summarized as follow:
- Total integration and dependence on iPhone
- Integration with Apple Pay
- Clear and intuitive dashboard for payments and interest
- Very favorable interest rates (if you can get them)
- Cashback (with higher rates for Apple and partners)
- Interest-free terms on Apple devices
Apart from that, the physical card itself is a typical Apple piece of engineering. Minimalist and made from titanium, the card is unlikely to ever wear out. However, in this article, we don’t care about the physical card, but rather the deal as a whole. So let’s discuss these value propositions in more detail.
iPhone Integration (For Better or Worse)
One unique aspect of the Apple credit card is its reliance on the iPhone. If you don’t have an iPhone, you can’t get an Apple credit card.
The card itself is just an extension of a digital wallet system that exists on your phone. It has no credit card number on it and is virtually blank. The physical card essentially gives you a way to pay if Apple Pay is not available. This means getting 1% cash back instead of 2%. Sure, the titanium card is gorgeous and cool, but it’s not the point at all.
The Interest Advantage of the Apple Credit Card
Apple says that their card is different since it incentivizes you to pay less interest. This seems a little counterintuitive because credit card companies make money from the interest you pay on your borrowed credit.
Apple has gone out of its way to show you exactly when and how to pay to avoid interest on your outstanding balance. You also only pay for the portion of the balance you elect not to pay. This isn’t all that different from how most credit cards work. If you borrow money from a credit card over short periods and pay it back within a certain time frame you don’t accrue any interest.
The main difference here is Apple shows you the numbers that let you minimize interest payments, rather than keeping those hidden out of sight.
The Apple credit card is notable for more than just how transparent it makes interest calculations. Apple is also offering some of the lowest interest rates in the market for a cashback credit card.
While your potential interest rates are pretty low overall, how close you get to the lowest possible interest rate will depend on your credit rating and the algorithm that Apple uses to determine card limits and interest rates.
Cashback Rewards
Speaking of cashback rewards, Apple has a rather unbalanced solution in place. If you buy Apple products or make Apple Pay purchases from partners, the cashback rewards are substantial. If you buy things outside of this partner network, there are cards out there that offer better returns on average.
So whether the Apple credit card is a good deal strongly depends on whether you’re a frequent Apple customer, use Apple Pay regularly, or shop at retailers who are part of their partner network.
The Apple Gadget Advantage
If we’re being honest, one of the main reasons that Apple likely came up with their credit card is so that they can sell more Apple stuff to people. Since you need to own an iPhone to have the card, only people who are already in their ecosystem will qualify.
Apple offers to sell you Apple products using their card at no interest at all. In other words, you’re getting your Apple gadgets at the cash price, but on a payment plan. Not all products are eligible and the maximum repayment period varies, with 24 months being the longest possible.
The Goldman Sachs Connection
While the card is boldly emblazoned with the iconic Apple logo, you’re probably not surprised to hear that Apple hasn’t become a completely independent financial institution. Their card is backed by Goldman Sachs.
While there’s nothing wrong in principle with this move, anyone who is considering applying for their card should know who they are doing business with. There have been stories in the media raising privacy concerns and potential issues of discrimination by algorithms when it comes to determining interest rates.
If you aren’t happy with how Goldman Sachs does business, then you won’t be happy to own an Apple credit card.
Who Is The Apple Credit Card Good For?
Let’s get the main issue out of the way first. If you aren’t already an iPhone user or someone who’s going to be sticking with the iPhone and the Apple ecosystem over the long term, the Apple card simply isn’t worth it. Sure, it has no annual fee, but in reality, the cheapest iPhone costs $400. So make of that what you will.
Since you’d have to first invest in an iPhone, which isn’t cheap, the rewards don’t justify it. If you’re looking for a way to get your Apple fix for the best prices, the card becomes much more attractive. The interest-free payment plans on Apple gadgets are an amazing offer. You also get a further 3% cashback on repayments towards the device.
The same goes for Apple Pay purchases. If you’re already using Apple Pay in your daily life, then the card offers great benefits. If no one in your usual selection of retailers offers it, there’s little reason to use the Apple card.
Another issue that might be a problem for many people is the fact that Apple does not allow for more than one person to be authorized to use the card. So if you wanted a second card for a spouse or child, you’re out of luck without that person buying their own iPhone and applying for their own Apple credit card.
So, to sum up, the answer to the question of whether the Apple credit card is a good deal or not, all you have to ask yourself is whether you love Apple, have or want an iPhone, and have plenty of opportunities to use Apple Pay. If your answer to these questions is yes, then it’s a fantastic deal. If the answer is no, then you’re much better off moving on to something else.
