住宅ローンやその他のローンを利用することを検討したことがある場合は、 Excelで(Excel)PMT関数を使用する方法を知っていると、支払いがどのようになるかについての洞察が得られます。
PMTは「(PMT)支払い(Payment)」の略です。これは、関数に必要なすべての入力を提供すると、必要な定期的な支払いが返されます。
Excelで(Excel)PMT関数がどのように機能するかを理解すると、特定の金額を支払った場合、または金利の変化に応じて、ローンの返済にかかる時間を測定するのに役立ちます。
ExcelのPMT関数のしくみ
PMT関数は、IndexやVlookupなどの他の(Vlookup)Excel関数よりもはるかに単純です。しかし、それでそれが役に立たなくなるわけではありません。
ローンの定期支払いを取得するには、 PMT(PMT)関数に次の入力を提供する必要があります。
- 利率(rate)：ローンの利率。
- nper：ローンの全期間に行われた支払いの合計数。
- pv：ローンの開始残高（現在価値）。
- fv：ローンの返済後に残った現金（将来価値）。これはオプションであり、デフォルトは0です。
- タイプ(type)：各支払い期間の開始時（1）または終了時（0）に支払いが行われるかどうか。これもオプションです。
この関数の使用方法を理解する簡単な方法は、簡単な例から始めることです。
あなたがあなたの銀行から$10,000の個人ローンを借りることを考えているとしましょう。あなたは4年（48ヶ月）でそれを完済したいと思っていますが、銀行が取り付け騒ぎをしたときにどのような金利が得られるかわかりません。
さまざまな金利での支払い額を見積もるには、 Excelの(Excel)PMT関数を使用できます。
(Set)既知の固定値を上部に表示してスプレッドシートを設定します。この場合、それはローン金額と支払い回数です。可能なすべての利率の1つの列と、支払い金額の空の列を作成します。(Create one)
ここで、 Payment(Payment)の最初のセルに、PMT関数を入力します。
=PMT(B5,B2,B1)
ここで、B5は金利のセル、B2は支払い回数のセル、B1はローン金額（現在価値）のセルです。次の手順で列に入力するときにこれらのセルを一定に保つには、以下に示すようにB1とB2に「$」記号を使用します。
Enterキー(Enter)を押すと、その金利の支払い額が表示されます。
Shiftキーを押しながら、カーソルが2本の水平線に変わるまで、支払い金額が記載された最初のセルの右下隅にカーソルを置きます。ダブルクリック(Double-click)すると、列の残りの部分に他の金利の支払いが表示されます。
これらの結果が示すのは、銀行が提供する金利に応じて、このローンに期待できる支払い額です。
このためにExcel(Excel)を使用することの便利な点は、ローンの合計額または支払い回数でセルを変更し、これがローンの定期的な支払い額をどのように変更するかを観察できることです。
Excelでの他のPMT関数の例(PMT Function Examples)
もう少し複雑な例をいくつか見てみましょう。
あなたが大きな賞を受賞したと想像(Imagine)してみてください。あなたに賞を与える組織は、あなたに一時金または年金で賞を受け入れる選択肢を与えました。10年間で5％の年金として$ 1,000,000を受け取ることができます。または、今日の一括払いで$750,000を受け取ることができます。長期的にはどちらが良いオプションですか？
ExcelのPMT関数が役立ちます。年金の場合、あなたは年払いが何になるか知りたいでしょう。
これを行うには、最後の例と同じアプローチを使用しますが、今回の既知の値は次のとおりです。
- 将来価値：$ 1,000,000
- 率：5％
- 支払い回数：10回（10年間で1回の年払い）
関数を入力します。
=PMT(B2,B3,0,B1,0)
最後のゼロは、支払いが各期間（年）の終わりに行われることを意味します。
Enterキー(Enter)を押すと、年間支払い額が79,504.57ドルになることがわかります。
次に、今日750,000ドルを受け取り、それをわずか3％の金利しか得られない投資に投入した場合、10年間でどれだけのお金が得られるかを見てみましょう。
一括払いの将来価値を決定するには、FV（将来価値）と呼ばれる別のExcel式が必要です。(Excel)
この式には以下が必要です。
- 金利：3％
- 支払い回数：10（年）
- 支払額：0（引き出し金額なし）
- 現在価値：-$ 750,000（預け入れ金額）
この式は次のとおりです。 =FV(B2,B3,B4,B1)
Enterキー(Enter)を押すと、今日750,000ドル全体を投資し、3％しか稼げなかった場合、10年間で7,937.28ドル多くなることがわかります。
これは、今日の一時金を取り、それを自分で投資する方が賢明であることを意味します。賢明に投資すれば、たった3％以上を稼ぐことができるからです。
ExcelのPMT関数は便利です
住宅ローン、自動車ローン、または家族への融資を検討している場合でも、 Excelの(Excel)PMT機能は、状況に適したローン条件を把握するのに役立ちます。
したがって、次に銀行や自動車販売店に足を運ぶことを検討しているときは、まずExcel(Excel)を使って座って、宿題をします。金利と支払いの影響を理解することは、寒さの中を歩き、他の誰かの言葉を借りるよりもはるかに有利になります。
Excelを頻繁に使用する場合は、Excelのヒントとコツを確認してください。また、 PMT(PMT)関数の他の便利な使用法を知っている場合は、以下のコメントセクションでそれらを共有してください。
How To Use The PMT Function In Excel
If yoυ’ve ever considered taking out a mortgage or any other loan, knоwing how to use the PMΤ function in Excel can give you some insight into what yоur payments аre going to look lіke.
PMT stands for “Payment”. This is once you provide all of the required inputs into the function, it will return the periodic payment you’ll need to make.
Understanding how the PMT function works in Excel can help you measure how long it’ll take to pay off a loan if you pay a certain amount, or depending how the interest rate changes.
How The PMT Function in Excel Works
The PMT function is much simpler than other Excel functions, like Index or Vlookup. But that doesn’t make it any less useful.
To get the periodic payment on a loan, you need to provide the PMT function with the following inputs.
- rate: The loan interest rate.
- nper: Total number of payments made over the entire period of the loan.
- pv: The starting balance of the loan (present value).
- fv: The cash you have left after the loan is paid off (future value). This is optional and defaults to 0.
- type: Whether payments are due at the beginning of each pay period (1) or the end (0). This is also optional.
An easy way to understand how you can use this function is to start with a simple example.
Let’s say you’re thinking of taking out a personal loan of $10,000 from your bank. You know you want to pay it off in 4 years (48 months), but you aren’t sure what interest rate you’ll get when the bank runs your credit.
To estimate what your payment will be for different interest rates, you can use the PMT function in Excel.
Set up the spreadsheet with the known, fixed values at the top. In this case that’s the loan amount and the number of payments. Create one column of all possible interest rates, and an empty column for the payment amounts.
Now, in the first cell for Payment, type the PMT function.
=PMT(B5,B2,B1)
Where B5 is the cell with interest rate, B2 is the cell with the number of payments, and B1 is the cell with the loan amount (present value). Use the “$” symbol for B1 and B2 as shown below to keep those cells constant when you fill the column in the next step.
Press Enter and you’ll see the payment amount for that interest rate.
Hold down the Shift key and place the cursor over the lower right corner of the first cell with the payment amount until the cursor changes to two horizontal lines. Double-click and the rest of the column will fill with payments for the other interest rates.
What these results show you is exactly what payment you can expect for this loan, depending what interest rate the bank offers.
What’s useful about using Excel for this is you can also change the cells with the total loan amount or the number of payments and observe how this changes the periodic payment amount of the loan.
Other PMT Function Examples In Excel
Let’s take a look at a couple, slightly more complicated examples.
Imagine you’ve won a large award, and the organization that will give you the award has given you the choice to accept the award in a lump sum or an annuity. You can receive $1,000,000 as a 5% annuity over 10 years, or $750,000 in a lump sum today. Which is the better option in the long run?
The PMT function in Excel can help. In the case of the annuity, you’ll want to know what the annual payment comes to.
To do this, use the same approach as the last example, but this time the known values are:
- future value: $1,000,000
- rate: 5%
- number of payments: 10 (one annual payment over ten years)
Type the function:
=PMT(B2,B3,0,B1,0)
The zero at the end means the payments will be made at the end of each period (year).
Press Enter, and you’ll see that the annual payment comes to $79,504.57.
Next, let’s look at how much money you would have in 10 years if you take the $750,000 today and put it into an investment that only earns a modest 3% interest rate.
Determining the future value of a lump sum requires a different Excel formula called FV (future value).
This formula requires:
- Interest rate: 3%
- Number of payments: 10 (years)
- Payments made: 0 (no amount withdrawn)
- Present value: -$750,000 (amount deposited)
This formula is: =FV(B2,B3,B4,B1)
Press Enter and you’ll see that if you invested the entire $750,000 today and only earn 3%, you’d end up with $7,937.28 more in 10 years.
This means taking the lump sum today and investing it yourself is smarter, because you can likely earn much more than just 3% if you invest wisely.
The PMT Function In Excel Is Useful
Whether you’re applying for a home loan, a car loan, or considering lending money out to a family member, the PMT function in Excel can help you figure out the right loan terms for your situation.
So the next time you’re considering walking into a bank or a car dealership, first sit down with Excel and do your homework. Understanding the impact of interest rates and payments will put you at a much better advantage than walking in cold and having to take someone else’s word for it.
If you use Excel a lot, you’ll want to take a look at our tips and tricks for Excel. And if you know of any other cool uses for the PMT function, share them in the comments section below.
