You Need a Budget（YNAB）は、人々が自分の財政を管理するのに役立つ、最も人気のある予算編成アプリの1つです。YNABは、ゼロベースの予算編成(zero-based budgeting)と呼ばれるものを使用して、すべての入金を正当な場所に割り当てるのに役立ちます。
YNABの最も便利な機能の1つは、組み込みの緊急基金(Emergency Fund)機能です。それはあなたがあなたの緊急貯蓄の目標を計画し、あなたがそれを達成したいときに目標年を設定することを可能にします。次に、YNABは、そこに到達するために毎月節約する必要がある正確な金額を自動的に計算します。
緊急基金とは何ですか？
人生が予期せぬ事態に転じたときのためのクッションとして、誰もが緊急資金を確保しておく必要があります。緊急資金はかなり多額の現金であり、予想外の多額の費用をカバーするか、数か月以上のすべての請求をカバーするのに十分です。
緊急資金が必要になる可能性のあるイベントには、次のものがあります。
- あなたの仕事を失う。
- 救急治療を受ける。
- 主要な家または電気器具の修理。
- 主要な車の修理。
- 家族の緊急事態のための予期しない旅行。
どんな予算でも緊急資金の余地はめったにないので、人々は緊急資金を構築することに問題を抱えています。ただし、YNABは入金時にすべての入金を特定の予算カテゴリに割り当てるため、毎月この予算に少なくともいくらかの収入を割り当てることをお勧めします。
この小さな巣の卵を持つことはあなたのストレスを減らすことができます。なぜなら、何か壊滅的な打撃があったとしても、それがあなたの人生を台無しにすることなく物事を理解する時間があることがわかるからです。
緊急資金でいくら節約する必要がありますか？(Should)
ほとんどの金融専門家は、少なくとも3〜6か月間、重要な請求書の支払いを支援するために、このような安全基金が必要であることに同意しています。
これを理解するには、すべての請求書を調べて、3〜6か月間支払わなかったために逃げられなかった請求書を合計します。これらは次のようになります。
- モーゲージ
- 自動車ローン
- 食料品
- 仕事に出入りするための燃料
- 電気、熱、水などのユーティリティ
予算(in your budget)に十分な余裕がある場合は、クレジットカード、個人ローン、娯楽サービスなどの費用も含めることができます。ただし、これらの多くは、会社に電話して尋ねると、しばらくの間延長またはキャンセルできます。
3〜6か月間生き残るために必要な合計金額を計算したら、YNABで緊急基金を構成し(YNAB)ます(Emergency Fund)。
YNAB緊急基金の設定
YNAB Webサイト(YNAB website)を開き、アカウントにログインします。緊急基金(Emergency Fund)の項目までスクロール(Scroll)して選択します。
これにより、右側のペインに緊急資金(Emergency Fund)エディターが開きます。ここでは、時間の経過とともに緊急資金を構成および管理できます。
このペインの上部には、ファンドの現在のステータスが表示されます。上部にターゲットが表示され、アドバイスボックスの下にターゲットの資金調達がどれだけうまく行われているかが表示されます。
真ん中のアドバイスボックスには、目標に近づくために今月緊急基金(Emergency Fund)に割り当てる必要のある金額に関するヒントが表示されます。ここにいくつかのオプションがあります。
- 今月あなたがそれから費やしたものを補うために基金に戻るためにいくら（お金を取り除いた）。
- 今から目標年までの全体的な節約傾向で目標を維持するために、今月合計で割り当てる必要のある金額。
- 少なくとも目標に向かって適度な進歩を遂げるために今月割り当てる必要のある金額（目標の貯蓄傾向を下回っていても）。
目標の節約目標(target savings goal)を調整する場合（またはまだ設定していない場合）は、[目標の編集(Edit Target)]を選択します。
これにより、[ターゲット](Target)ウィンドウが開き、緊急資金の目標と、その緊急資金を完全に利用できるようにする日付を設定できます。
完了したら、[ターゲットの保存](Save Target)を選択します。緊急資金の目標が設定されたので、毎月資金を割り当て、その目標に向けた進捗状況を監視する準備が整いました。
YNAB緊急基金の(Monitoring Your YNAB Emergency Fund)管理と監視
毎月、緊急資金を選択すると、上部のペインに、指定した日付までにその資金目標を達成するために何をする必要があるかについての簡単なアドバイスが表示されます。
理想的には、アドバイザーがこのボックスで提供する「軌道に乗る」金額に達する必要があります。これにより、 YNAB(YNAB)によって推定された節約の傾向を正しく把握できます。
いずれかの月でこれに遅れをとった場合、翌月にはさらに追加する必要があります。これは滑りやすい坂道であり、希望する日付までに目標を達成するのは非常に困難になります。
YNABには、月収の適切な金額を割り当てるのに役立つクイックリンクもいくつか用意されています。これらを表示するには、 [自動割り当て](Auto-Assign)セクションまで下にスクロールします。(Just)
次のリンクのいずれかを選択(Select)すると、その右側に表示される金額が自動的に割り当てられます。
- 資金不足(Underfunded)：目標に資金を提供するのに十分な予算があるので、ある程度の進歩があります。
- 先月割り当て：先月(Assigned Last Month)ファンドに割り当てたのと同じ金額を使用します。
- 先月使用済み：(Spent Last Month)緊急資金には関係ありません。
- 割り当てられた平均(Average Assigned)：過去に割り当てたものの12か月の平均の予算を立てます。
- 平均支出額(Average Spent)：緊急資金には関係ありません。
- 利用可能な金額(Reset Available Amount)をリセット：利用可能な資金を0にリセットします。
- 割り当て量(Reset Assigned Amount)のリセット：今月の割り当て量を0にリセットします。
右ペインの下部に、ファンドに関連する合計が表示されます。ここで、現在の合計残高と、先月から今月に入った残りの金額を確認できます。
今月これまでにファンドに割り当てた金額も表示されます。
現金支出(Cash Spending)とクレジット支出は(Credit Spending)緊急基金(Emergency Fund)とは関係がないため、これらの残高は無視してかまいません。
YNAB緊急基金(YNAB Emergency Fund)の使用についてもう1つ知っておくべきことは、時間の経過とともに基金に出入りした過去の金額の記録をすばやく確認できることです。
今月ファンドに割り当てた金額の横にある小さな時計のアイコンを選択するだけです。
そのファンドに出入りするすべての取引の履歴全体をスクロールできるウィンドウが表示されます。
今すぐYNAB緊急基金を設定する
YNABの緊急基金(Emergency Fund)は、最初にお金を割り当てる必要があります。この機能を無視しないでください。3〜6か月間生きる必要がある金額を把握し、目標を設定します。
その目標を達成するために必要な金額を割り当てることに熱心に取り組んでください。そうすれば、たとえ人生があなたにカーブボールを投げたとしても、あなたはそれを吸収するための財政的支援があることを知っているので、あなたは夜によりよく眠ることができるでしょう。
YNAB Emergency Fund: How to Build Your Safety Net
You Need a Budget (YNAB) is one of the more popular budgeting apps that helps people take control of their finances. YNAB uses what’s known as zero-based budgeting to help you assign all incoming finances to their rightful place.
One of the most useful features of YNAB is the built-in Emergency Fund feature. It lets you plan a goal for your emergency savings and set a target year when you want to achieve it. Then, YNAB automatically calculates exactly how much you need to save every month to get there.
What Is an Emergency Fund?
Everyone should have an emergency fund set aside as a cushion for when life takes an unexpected turn for the worse. An emergency fund is a fairly large sum of cash that’ll cover either unexpected large expenses or enough to cover all of your bills for a few months or more.
Events that might require an emergency fund include:
- Losing your job.
- Having a medical emergency.
- Major home or appliance repairs.
- Major car repairs.
- Unexpected travel for family emergencies.
People have a problem with building up an emergency fund because there’s rarely room for it in any budget. However, as YNAB assigns all incoming funds to specific budget categories as the money comes in, it encourages you to allocate at least some income to this budget each month.
Having this small nest egg can reduce your stress because even when something catastrophic hits, you’ll know you have some time to figure things out without it ruining your life.
How Much Should You Save in an Emergency Fund?
Most financial experts agree that you should have a safety fund like this to help you pay your critical bills for at least 3 to 6 months.
To figure this out, look through all of your bills and add up those you couldn’t get away with not paying for 3 to 6 months. These would be things like:
- Mortgage
- Car loans
- Groceries
- Fuel to get to and from work
- Utilities like electricity, heat, and water
If you have enough room in your budget, you could also include expenses like credit cards, personal loans, and entertainment services. However, many of these can be extended or canceled for some time if you call the company and ask.
Once you’ve calculated the total amount you need to survive for 3 to 6 months, it’s time to configure your Emergency Fund in YNAB.
Setting Up Your YNAB Emergency Fund
Open the YNAB website and log into your account. Scroll to the Emergency Fund item and select it.
This will open the Emergency Fund editor in the right pane. Here you can configure and manage your emergency fund over time.
At the top of this pane is the current status of your fund. You’ll see the target at the top and how well you’re doing funding it under the advice box.
The advice box in the middle gives you some tips on how much you need to assign to the Emergency Fund this month to get closer to your goal. You’ll notice several options here.
- How much to move back to the fund to make up for anything you spent from it this month (removed money).
- The amount you need to assign in total this month to stay on target with the overall savings trend from now until your target year.
- The amount you need to assign this month to at least make moderate progress toward your goal (even though it’s below the target savings trend).
If you want to adjust your target savings goal (or if you haven’t set it up yet), select Edit Target.
This will open the Target window where you can set the emergency fund goal and the date when you want to have that emergency fund fully available.
Select Save Target when you’re done. Now that your emergency fund goal is set, you’re ready to start assigning funds to it every month and monitoring your progress toward that goal.
Managing and Monitoring Your YNAB Emergency Fund
Each month when you select the emergency fund, the top pane will give you quick advice about what you need to do to reach that fund target by the date you specified.
Ideally, you should hit the “stay on track” amount that the advisor offers in this box. That will ensure that you’re staying right on the savings trend estimated by YNAB.
If you fall behind this in any month, you’re going to have to add even more the following month. This is a slippery slope to get into and will make it very difficult to hit your goal by the date you want to.
YNAB also provides some quick links to help you assign the right amount of your monthly income. Just scroll down to the Auto-Assign section to see these.
Select any of the following links to automatically assign the amount displayed to the right of it.
- Underfunded: Budget just enough to fund the target, so you make some progress.
- Assigned Last Month: Use the same amount you assigned to your fund last month.
- Spent Last Month: Not relevant for an emergency fund.
- Average Assigned: Will budget the 12 month average of what you’ve been assigning in the past.
- Average Spent: Not relevant for an emergency fund.
- Reset Available Amount: Reset the available funds to 0.
- Reset Assigned Amount: Reset the assigned amount this month to 0.
Toward the bottom of the right pane, you’ll see the totals related to your fund. This is where you can find the current total balance and how much you had leftover from last month that rolled into this month.
You’ll also see the amount that you’ve assigned to the fund so far this month.
Cash Spending and Credit Spending aren’t relevant for the Emergency Fund, so you can ignore these balances.
One more thing to know about using the YNAB Emergency Fund is that you can quickly see a record of the past amounts you’ve moved in and out of the fund over time.
Just select the small clock icon next to the amount you’ve assigned to the fund this month.
A window will appear where you can scroll through the entire history of all of the transactions in and out of that fund.
Set Up Your YNAB Emergency Fund Now
The Emergency Fund in YNAB is the first thing you should assign money to. Don’t ignore this feature. Figure out how much you’ll need to live on for 3 to 6 months and set up the goal.
Be diligent about assigning the amount you need to reach that goal. Once you do, you’ll be able to sleep better at night, knowing that even if life throws you a curveball, you’ll have the financial backing to absorb it.
